在備受矚目的AFAC2025（亞洲金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)）頒獎(jiǎng)典禮上，金蝶征信憑借其自主研發(fā)的金融風(fēng)控大模型，從眾多參賽項(xiàng)目中脫穎而出，一舉摘得“年度最佳風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新獎(jiǎng)”。這一殊榮不僅是對(duì)金蝶征信技術(shù)實(shí)力的權(quán)威認(rèn)可，更標(biāo)志著中國企業(yè)征信服務(wù)在人工智能與大數(shù)據(jù)深度融合的風(fēng)控領(lǐng)域，邁入了國際領(lǐng)先水平的新階段。
技術(shù)突破：構(gòu)建智能、精準(zhǔn)、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系
金蝶征信獲獎(jiǎng)的金融風(fēng)控大模型，并非傳統(tǒng)風(fēng)控工具的簡單升級(jí)。它深度融合了金蝶在企業(yè)管理軟件領(lǐng)域深耕數(shù)十年的企業(yè)運(yùn)營數(shù)據(jù)理解能力，以及前沿的大語言模型（LLM）技術(shù)、圖計(jì)算和深度學(xué)習(xí)算法。該模型的核心突破在于：
- 多模態(tài)數(shù)據(jù)融合分析：模型能夠穿透式解析企業(yè)結(jié)構(gòu)化的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化的經(jīng)營文本（如公告、輿情、供應(yīng)鏈單據(jù)）、以及復(fù)雜的股權(quán)與供應(yīng)鏈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建遠(yuǎn)超傳統(tǒng)維度的企業(yè)全景畫像。
- 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與歸因：借助大模型的推理能力，它不僅能夠評(píng)估企業(yè)當(dāng)前的信用狀況，更能模擬宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、行業(yè)政策調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈變化等多重情景下企業(yè)未來的風(fēng)險(xiǎn)演變趨勢，并提供可視化的風(fēng)險(xiǎn)歸因分析，幫助金融機(jī)構(gòu)“知其然，更知其所以然”。
- 自動(dòng)化與可解釋性平衡：在實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化審批與預(yù)警的模型通過先進(jìn)的可解釋AI（XAI）技術(shù)，使每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論都有清晰的邏輯支撐和數(shù)據(jù)依據(jù)，滿足了金融行業(yè)對(duì)風(fēng)控決策嚴(yán)謹(jǐn)性與透明性的苛刻要求。
應(yīng)用賦能：重塑企業(yè)征信服務(wù)價(jià)值鏈
該大模型的應(yīng)用，正在深刻重塑金蝶征信為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)模式：
- 對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言：提供了更精準(zhǔn)的貸前企業(yè)盡調(diào)報(bào)告、更智能的貸中監(jiān)控預(yù)警和更高效的貸后管理工具。尤其對(duì)于中小微企業(yè)融資這一世界性難題，模型能夠從海量數(shù)據(jù)中挖掘出反映企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況和成長潛力的“弱信號(hào)”，有效緩解信息不對(duì)稱，助力普惠金融落地。
- 對(duì)企業(yè)自身而言：超越了傳統(tǒng)的信用評(píng)分，提供了一份數(shù)字化的“企業(yè)健康診斷報(bào)告”。企業(yè)可以清晰了解自身在行業(yè)中的信用定位、潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及改善路徑，從而主動(dòng)進(jìn)行財(cái)務(wù)與經(jīng)營優(yōu)化，提升透明度和市場信譽(yù)。
- 對(duì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)而言：基于模型的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控解決方案，能夠精準(zhǔn)刻畫產(chǎn)業(yè)鏈的整體信用狀況和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，為核心企業(yè)及其上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商提供一體化的金融風(fēng)控支持，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈的韌性和穩(wěn)定性。
行業(yè)意義：引領(lǐng)征信服務(wù)進(jìn)入“大模型+”時(shí)代
金蝶征信此次獲獎(jiǎng)，具有深遠(yuǎn)的行業(yè)示范意義。它證明，在金融這一強(qiáng)監(jiān)管、高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，大模型技術(shù)并非“空中樓閣”，而是能夠扎實(shí)落地，解決實(shí)際業(yè)務(wù)痛點(diǎn)的生產(chǎn)力工具。這標(biāo)志著企業(yè)征信服務(wù)正從以數(shù)據(jù)查詢和靜態(tài)報(bào)告為主的“1.0時(shí)代”，邁向以智能分析、動(dòng)態(tài)預(yù)測和決策支持為核心的“大模型+征信2.0時(shí)代”。
AFAC2025評(píng)審委員會(huì)在頒獎(jiǎng)詞中指出：“金蝶征信的解決方案，將深厚的企業(yè)領(lǐng)域知識(shí)（Domain Knowledge）與尖端的人工智能技術(shù)進(jìn)行了卓越的結(jié)合，為解決中小企業(yè)融資中的風(fēng)控難題提供了可擴(kuò)展、可信賴的創(chuàng)新路徑，代表了亞洲金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管理的未來方向。”
隨著技術(shù)的持續(xù)迭代和監(jiān)管框架的日益完善，以金蝶金融風(fēng)控大模型為代表的智能化征信基礎(chǔ)設(shè)施，將成為構(gòu)建數(shù)字金融信任體系的關(guān)鍵一環(huán)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)大的“數(shù)字信用”動(dòng)能。
